Créer de l'argent ex nihilo en voilà une idée géniale qui semble presque trop belle pour être honnête. Comment fonctionne précisément le système monétaire et quel rôle joue les banques dans tout ça ? On aimerait tous en avoir plus mais qu'est-ce que l'argent est de quoi tire-t-il sa valeur? aurait-il une sorte de pouvoir magique comme le chat du chez Shire dans Alice au pays des merveilles capable de disparaître et d'apparaître à volonté?
Avant l'invention de la monnaie moderne on pratiquait le troc avec des marchandises où on utilisait des moyens d'échange comme l'or les bijoux ou le sel des biens qui avaient une valeur intrinsèque mais les marchandises et les pièces d'or étaient lourdes et encombrantes alors on a créé en 1661 les premiers billets de banque en Europe pour garantir la valeur des billets on utilisait l'étalon or le papier monnaie reposé sur une contrepartie physique lorsl'inconvénient c'est que la quantité d'or existante ne suffisait pas à couvrir les besoins en monnaie dans le monde le système monétaire actuel a donc abandonné l'étalon or pour adopter le principe de la promesse de paiement c'est la garantie qu'une banque va nous remettre l'argent enregistré sur notre compte bancaire en monnaie sonnante et trébuchante quand on en fait la demande les billets et pièces n'ont pas de valeur en soi cette forme d’argent s'appelle monnaie fiduciaire du latin fidukia confiance le système repose donc sur le principe de confiance mais comment l'argent est-il créé on pense souvent que ça fonctionne ainsi une personne économise de l'argent une autre en a besoin la banque sert d'intermédiaire entre les deux simple logique et pratique n'est-ce pas mais en réalité c'est différent accordé pour le crédit la banque le crée d'un simple jeu d'écriture elle n'a pas besoin pour cela de détenir les économies de Monsieur Muller et d'autres épargnants un système qui semble étrange mais qui profite à la fois aux personnes
privées et aux entreprises on crée du nouvel argent comme par magie les banques qui gagnent grâce aux intérêts qu'elle prélève mais si l'octroi de crédit n'est plus l'activité principale des banques qu'elle se préoccupe plus de spéculer que de prêter de l'argent à qui en a vraiment besoin comme les petits commerçants.
Résultat l'argent part là où d'importants profits sont à espérer sur
les marchés spéculatifs et dans les multinationales avec le risque de
négliger les petits acteurs économiques les entreprises locales et donc le bien commun pour savoir où va l'argent et en quelle quantité il faut détailler ces différentes formes argent liquides crédit action ou obligation commençons par l'argent liquide les pièces et billets que seuls les banques centrales peuvent émettre.
Le problème c'est que plus le produit financier est haut dans cette pyramide plus la promesse de paiement est incertaine donc plus il est risqué au sommet de la pyramide inversée une monstrueuse somme d'argent émise par les banques via des produits financiers complexes or si trop d'argent à crédit circule on court le risque que des bulles financières se forment si ensuite les promesses de paiement ne sont pas tenues que les banques perdent leurs
paris spéculatifs ou que les crédits ne sont pas remboursés une bulle peut éclater comme un ballon et c'est la crise financière ce qui est arrivé lors de la crise de 2008 qui a coûté à beaucoup de gens leur
maison et leur emploi une débâcle provoquée par les banques pourtant peu de choses ont changé depuis le fossé entre les riches et les pauvres à même continué de se creuser.
La crise de 2008 a tout de même poussé les spécialistes à s'interroger
Qu'est-ce qui cloche dans le système financier actuel?
une relation qui aurait besoin d'une thérapie de couple pourquoi les deuxpartenaires se sont il éloignés pour le comprendre il faut savoir à quoi sert une banque centrale en Europe c'est la BCE la Banque centrale européenne elle est indépendante et publique mais quelest son rôle?la BCE est là pour consolider le système financier mais contrôle-t-elle aussi la nature et la quantité d'argent qui circule là les choses se compliquent bien donc la BCE règne en majesté sur les banques commerciales dont elle régule l'activité via son taux directeur.
Avant la crise de 2008 la relation entre la banque centrale et les banqueS commerciales fonctionnaient le taux directeur était de
4,25%. mais entre temps les banques centrales du monde entier ont adopté une politique monétaire plus souple en mai 2022 comme depuis 6 ans le taux directeur est de 0%. depuis plusieurs
années la somme d'argent créée dans lazone euro grimpe bien plus vite que le PIB sommes-nous submergé par une vague d'argent
effectivement les banques commerciales ont créé près de 90% de l'argent qui circule actuellement dans l'Union européenne la BCE n'en a créé que 10%. ainsi les banques ont pris les commandes elles influencent le montant des investissements et l'orientation de l'économie par exemple si l'argent sert à la spéculation sur les matières premières plutôt qu'à la lutte contre le changement climatique
Comment en est-on arrivé là? A l'origine c'était une bonne idée
d'autoriser les banques commerciales à créer de l'argent à partir de rien depuis le 18e siècle il était nécessaire d'avoir des capitaux rapidement disponibles pour pouvoir construire des usines ou des voies ferrées n'aurait pas suffi à elle seule c'est ainsi que son nez les banques coopératives pour financer le secteur agricole les caisses d’épargne pour les petites entreprises et les banques commerciales pour l'industrie pendant un temps ça a marché comme sur des roulettes mais les banques commerciales ont voulu être plus que des établissements de crédit en quête de profit toujours plus élevés elles se sont lancées dans la spéculation financière et boursière des
activités bien plus lucratives certesmais aussi bien plus risqué.
les inégalités entre pauvres et riches se sont creusées employés ouvriers et chômeurs d'un côté actionnaires et grandes sociétés de l'autre un déséquilibre également lié à la nature de l'argent créé en 2013 Apple disposait d'un capital de 102 milliards de dollars.
le groupe a toutefois contra un emprunt record de plus de 17 milliards de dollars pour racheter une partie de ses
propres actions en boursement et tout se fait en une fraction de
seconde il suffit d'appuyer sur une touche et voilà l'argent le procédé
augmente artificiellement la valeur de choses difficiles à multiplier comme les actions ou l'immobilier il permet aussi
de réduire ses impôts puisque l'entreprise peut déduire les intérêts
de ses bénéfices en plaçant ses gains dans des paradis fiscaux elle fait donc un profit considérable alors que la collectivité reste les mains vides fauted'impôts payés par l'entreprise justement parmi ceux qui échappent aucontrôle des banques centrales il y a les paradis fiscaux c'est bien connu les riches et nantis de ce monde y cachent avidement leur trésor mais tout de même
pas les banques qui ont pignon sur rueet si et depuis longtemps car dans les paradis fiscaux aussi on peut créer de l'argent comment une banque allemande ou française via une succursale domiciliée
aux îles Caïmans par exemple accorde un crédit en dollars américains à une société internationale elle crée ainsi de l'argent qu'on appelle des euros dollars mais pourquoi le faire là-bas
de quelle somme parle-t-on difficile à dire puisque le secret bancaire yvet on peut seulement faire des estimations
où se trouve tout cet argent et qui en profite?
là encore la collectivité ne profite pas de ces pratiques en revanche si les banques se retrouvent en difficulté nous sommes tous entraînés dans le tourbillon de la crise celle de 2008 aussi a été partiellement causée par les marchés des orodolars mais pourquoi tout le système
trébuche-t-il si une banque allemande accorde un crédit en dollars américains?
Pour simplifier on peut l'expliquer ainsi débile
si une banque allemande doit rembourser des créances douteuses en dollars et qu'aucune autre banque ne lui prête de l'argent c'est l'État allemand qui doit la renflouer la perte d'argent est
collective mais les profits les banques les gardent pour elle.
la conséquence un certain nombre de banques qui peuvent quasiment s'affranchir de toute concurrence et réglementation le marché mondial est surtout dominé par de grands groupes bancaires et desaméricain les 3 géants State Street wenguard et Black Rock détiennent le capital majoritaire de plus de 1500 sociétés américaines Barclays la Deutsche Bank et la Société
Générale sont aussi au cœur de cette vaste nébuleuse de société mère et de filiales sous influence.
Trésor caché aux Caraïbes pillage refus des règles on parle finance ou piraterie les banques commerciales étaient une belle invention mais depuis les années 1980 certaines ont pris un mauvais tournant comment rectifier le tir pour que les crédits ne profitent pas au
profit mais à la productivité et au bien publics.
concernant l'octroi de crédit était bien plus stricte mais par la suite les autorités publiques ont détricoté ces règles
Pourquoi faudrait-il revenir au bon vieux temps ou même aller jusqu'à supprimer les banques ou se passer de leur service est-ce que ce serait possible?
Imaginons que l'argent est un burger tout comme les burgers d'une chaîne de fast food sont les mêmes partout l'argent est le même partout quel que soit le distributeur ou le guichet de banque où on le retire dans la mesure où on a choisi ce restaurant ou cette banque et qu'on paye pour ses services on est en droit d'attendre une certaine qualité une chaîne de fast food peut fermercertains de ses restaurants qui font demauvais burgers et nous aussi nous pouvons fermer les banques qui ne remplissent pas leurs obligations
si on ferme des chaînes entières de
fast-food est-ce qu'on court à la famine?
Bien sûr que non on peut toujours aller manger ailleurs ou cuisiner nous-mêmesc'est pareil avec les banques commerciales on s'imagine à tortqu'elles sont incontournables alors que rien ne nous oblige vraiment à avoirrecours à leur service.
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