Nous sommes dans les années 90 lors
d'une réunion d'actionnaires de
Berkshire atawe l'entreprise de Warren
Buffett un jeune homme avance vers son
associé le légendaire Charlie Monger
l'homme semble dépiter son visage
inteint blafard il explique à Monger sa
frustration son patrimoine ne croit pas
aussi vite qu'il le souhaite malgré tous
ses efforts c'est à ce moment précis que
Munger énoncera une phrase qui deviendra
un principe dans le monde de la finance
les 100000 premiers dollars sont les
plus durs mais vous êtes obligé de les
faire faites tout ce qui est légal pour
les obtenir une fois ce palier atteint
tout deviendra plus simple bonjour je
suis mon le fondateur de finar j'ai créé
cette plateforme spécifiquement pour
permettre à tout le monde d'avoir accès
à la meilleure technologie et
d'atteindre les fameux 100000 € dont
Charlie Bonger parle c'est un cap qui
est difficile mais parfaitement
atteignable si on a les bons outils et
les bonnes connaissances et finari c'est
avant tout ça de la technologie et aussi
une communauté d'investisseurs
aujourd'hui on est près de 300000 à
investir ensemble à partager des
connaissances et à devenir un peu plus
riche chaque jour dans cette vidéo je
vais donc vous expliquer pourquoi passer
de 0 à 100000 € de patrimoine est si
difficile et surtout pourquoi après une
fois que vous avez atteint ce cap votre
patrimoine va véritablement exploser
c'est parti la première raison et elle
est évidente c'est que il faut de
l'argent pour gagner de l'argent les
Américains disent takes money to make
money en effet imaginez que vous ayez
100 € que vous fassiez 10 % de
performance vous aurez donc 110 € à la
fin de la période on va dire 1 an
maintenant si vous avez 100000 € et que
vous faites exactement la même
performance parce que vous avez fait
exactement le même investissement vous
avez gagné 10000 €. vous avez pris pris
le même risque mais vous avez gagné 1000
fois plus donc oui au début votre arbre
votre petite plante de patrimoine elle
va être un peu frêelle il va falloir
l'arroser va falloir qu'elle grandisse
pour justement devenir un arbre qu'elle
puisse déployer ses racines et que au
final elle puisse vous enrichir la
deuxième raison c'est les intérêts
composés Einstein aurait supposément dit
que c'est la e merveille du monde c'est
un concept qui financièrement est
extrêmement important concrètement le
principe est de générer des intérêts sur
des intérêts si on reprend mon exemple
d'avant vous placez 100000 € vous gagnez
10 % vous avez donc 110000 € à la fin de
la première année maintenant vous allez
laisser cet argent travailler et donc
vous allez regagner 10 % sauf que vous
allez gagner 10 % sur 110000 € et donc
c'est ça le principe des intérêts
composés c'est que votre capital grossit
et vous allez générer des intérêts
dessus les intérêts vont être réintégrés
au capital et on va rentrer dans un
effet vraiment boule de neige d'ailleurs
je vous propose un cas pratique pour
voir concrètement combien de temps il
vous faudrait pour passer de 0 à 100000
€ en profitant des intérêts composés je
vous rappelle qu'il y a pas de
d'investissement qui permett de profiter
des intérêts composés c'est tous les
investissements permettent d'en profiter
à partir du moment où vous générez un
intérêt et que vous le réinvestissez
dans votre capital on va dire que
j'investis 10000 € cette fois-ci pour un
rendement de 7 % qui est le rendement
net d'inflation historique des marché
action avec ce rendement il va me
falloir
7,84 années pour atteindre 100000 €. si
ça vous paraît long c'est normal puisque
pour passer ensuite de 100000 à 200000
il me faudra plus que 5,10 années pour
passer de 200000 à 300000 il me faudra
3,78 années et en fait plus je vais
avancer plus le temps nécessaire va se
réduire parce que mon capital évidemment
est extrêmement gros et si on se
projette au dernier palier pour passer
de 900000 à 1 million il me faudra
seulement 1,35 ans soit 6 fois moins de
temps que le premier palier de 0 à
100000 donc grâce à mon investissement 7
% par an et grâce à l'effet des intérêts
composés j'accélère ma création de
richesse et plus j'ai d'argent plus je
gagne d'argent donc oui les riches
deviennent de plus en plus rich non pas
parce que ils font de la défiscalisation
ou ont de l'argent dans des paradis
fiscaux alors peut-être aussi mais
surtout parce qu'ils ont déjà beaucoup
de capital et donc forcément même un
petit pourcentage génère beaucoup
d'intérêt et si j'analyse tout mon
parcours de 0 à 1 million je me rends
compte que il me faudra à peu près 30
ans pour atteindre ce fameux million et
un/art de ce temps aura été consacré au
palier de 0 à 100 K c'est vraiment un
mur mais une fois que vous l'avez passer
en fait tout s'accélère d'ailleurs si ça
vous intéresse sur finar on a développé
des outils notamment predict qui vous
permettent de pr acheter la trajectoire
de votre patrimoine et donc de voir où
vous serez dans 10 20 30 ans alors nous
on utilise pas comme moi dans mon
exemple des taux de croissance de 7 %
par an fixe où en fait tout ne fait que
monter on utilise des Ade
Monte Carlo donc on va simuler plein de
scénarios généralement c'est plus de
100000 pour derrière vous construire une
courbe qui est statistiquement fiable
donc ça c'est directement dans l'appli
finar ou sur le site web et c'est
automatique du coup maintenant qu'on
sait ça qu'est-ce que vous pouvez faire
pour accélérer votre création de
richesse et passer le mur des 100000 €.
la première chose c'est que vous pouvez
investir en en vous-même pour gagner
plus ben oui plus vous gagnez plus vous
pouvez investir et donc accélérer votre
création de richesse pour ça vous avez
plusieurs solutions vous pouvez
évidemment d'une part investir dans
votre formation vous pouvez vous
réorienter ou alors faire des cours en
ligne il y a énormément de plateformes
aujourd'hui qui vous permettent
typiquement de faire des cours de
l'Université de Stanford de Harvard de
HC gratuitement donc c'est quand même
assez hallucinant vous avez des cours de
machine learning et d'IA qui sont
accessible à tous donc l'éducation n'a
jamais été aussi accessible et grâce à
ça vous allez pouvoir acquérir des
connaissances que vous pourrez
potentiellement revendre très très cher
parce que oui évidemment votre salaire
votre rémunération possible elle dépend
grandement du diplôme ou des compétences
que vous avez si vous êtes diplômé d'un
secteur qui est en crise vous ne pourrez
pas augmenter fortement votre salaire si
vous faites aujourd'hui de l' je pense
que des gens vous jetteent des CDI
dessus peu peu importe où vous soyez et
vous pourrez demander des très gros
salaires et aussi avoir des conditions
de travail qui seront très favorables il
est donc indispensable que vous choisiss
un secteur qui est porteur et qui a de
l'avenir une autre partie importante et
ça c'est très lié à mon histoire
personnelle c'est que le salaire c'est
bien ça va payer votre loyer lesquity
tenir des pars dans votre entreprise
c'est mieux c'est ça qui va vous
permettre de réaliser vos rêves si vous
pouvez il faut toujours toujours je dis
bien toujours favoriser l'equity au
salaire alors oui vous allez vous priver
à court terme parce que vous allez pas
avoir autant d'augmentation vos petits
copains mais en attendant sur le long
terme si ça marche si vous croyez
vraiment à votre boîte si vous ne croyez
pas à votre boîte vous ne devriez pas y
bosser mais si vous croyez à votre boîte
et que vous avez des parts ça paiera un
multiple de votre salaire je l'ai vécu
j'ai fait un cash out dans une
entreprise qui s'appelle trainline qui a
été côté en bourse pour 2 milliards
d'euros j'ai pu gagner je pense 10 ans
de salaire en un jour parce que pendant
des années à chaque fois qu'on proposait
une augmentation je disais ça ne
m'intéresse pas je veux plus desquities
et donc j'ai renégocié plusieurs fois je
pense cinq fois mon package et c'est
grâce à ça que j'ai pu faire un gros
cashout et je ne suis pas le seul loin
de là de nombreuses personnes font ça il
faut aller un peu à l'encontre du
consensus mais c'est vraiment comme ça
que vous allez pouvoir fortement
démultiplier votre création de richesse
d'ailleurs de façon générale je vous
recommande fortement de favoriser non
pas le salaire mais plutôt les
compétences c'est surtout l'intelligence
des gens avec qui vous travaillez la
réalité c'est que vous êtes la somme des
gens qui vous entourent donc si vous
êtes avec des gens intelligents au
quotidien ça va déteindre et vous allez
vous inspirer d'eux vous allez devenir
comme eux et ça c'est vraiment quelque
chose encore une fois que j'ai pu
vérifier j'ai toujours optimisé mon
parcours professionnel pour être au côté
de genens intelligent et j'ai fait le
une croix sur des boulots beaucoup plus
lucratifs j'aurais pu typiquement bosser
en banque et j'ai préféré bosser en tech
où à l'époque je gagnais vraiment
beaucoup moins que mes petits copains de
promo mais j'ai appris beaucoup de
choses et ça n'a pas payé tout de suite
mais 5 10 ans plus tard ça a payé
beaucoup beaucoup plus qu'une carrière
en banque et en plus je me suis éclaté
et si je devais le schématiser je dirais
que les 10 premières années de votre
carrière elles sont consacré ou elles
doivent être consacré à l'acquisition de
connaissance donc là vraiment vous
optimisez vous passez du temps avec des
gens intelligents vous êtes dans les
secteurs qui vous passionnent et vous
emmagasiner de la connaissance peu
importe le salaire alors ça paraît trit
bourgeois de dire ça mais c'est vraiment
pas important et croyez-moi qu'à
l'époque je n'avais pas beaucoup
d'argent mais c'est pas ce qui comptait
pour moi je je galérais pas non plus
mais j'optimisais vraiment pour juste
être avec des gens intéressants au bon
moment au bon endroit ensuite vous allez
pouvoir passer dans la phase où en fait
vous allez commencer à gagner de
l'argent grâce aux connaissances que
vous avez acquis et donc c'est vraiment
ça le moment où vous allez Chine
fortement et vous allez pouvoir
démultiplier votre salaire et enfin et
enfin si vous voulez aller encore plus
loin vous pouvez même rendre un peu à la
communauté et donc rendre aussi aux
jeunes qui voudront comme vous se
surpasser et faire fortement croître
leur patrimoine et tout simplement avoir
une carrière incroyable d'ailleurs j'ai
fait une vidéo sur le sujet pour savoir
si on peut devenir millionnaire en tant
que salarié alors spoiler non tiens je
vais pas vous donner de spoiler je vous
mets le lien ici vous irez voir et vous
me direz ce que vous en pensez enfin une
autre option ça peut être de lancer un
site business par exemple de créer du
contenu de faire du freelance pour
générer des revenus maintenant moi je
vous avoue que dans ma conception des
choses j'ai remarqué que plus on était
concentré sur une chose à la fois et
qu'on faisait cette chose pendant très
longtemps mieux ça se passait toutes les
réussites exceptionnelles que j'ai pu
observer de près au de loin elles
correspondent à ce schéma on fait
quelque chose pendant très longtemps et
ensuite ça marche ou ça marche pas mais
en tout cas c'est là que les réussites
très fortes s'opèent donc je trouve ça
plus intéressant de se concentrer sur
votre tâche principale pour emmagasiner
des connaissances pour faire croître du
coup votre patrimoine à terme et aller
chercher vraiment la grosse réussite la
deuxième solution c'est que gagner de
l'argent c'est bien mais encore faut-il
le conserver et ça va vraiment être une
partie importante de votre aventure
d'investisseur quand on est jeune on a
envie de profiter mais paradoxalement
c'est le moment où il faudrait le plus
investir ben oui parce qu'on a
énormément d'années devant nous et donc
on pourra profiter à fond des intérêts
composés donc dès que possible il faut
prendre le réflex de faire un budget et
de vous donner des enveloppes à louer à
différents types de dépenses et
typiquement le budget que j'adore c'est
le 50 30 200 50 % pour les dépenses
essentielles le logement la nourriture
30 % pour les dépenses qu'on appelle
discrétionnaire donc vous vous faites
plaisir si vous aimez bien les sneakers
ou si vous aimez bien aller en concert
vous payez ça avec les 30 % et 20 %
d'investissement parce que vous voulez
mettre votre argent au travail la
réalité c'est que plus vous allez
augmenter votre taux d'épargne donc pas
typiquement si vous passez de 20 à 40 %
plus vous allez accélérer la création de
richesse et donc forcément vous allez
rapidement ou plus rapidement passer la
barrière des 100000 € encore une fois si
aujourd'hui vous êtes étudiant et que
vous regardez cette vidéo il y a de
fortes chances que personne ne fasse ça
dans votre entourage c'est normal c'est
parce que l'éducation financière en
France est encore assez peu développée
mais ça veut pas dire qu'il faut faire
comme tous les autres c'est maintenant
que vous pouvez mettre votre argent au
travail et même si vous n'êtes plus
étudiant et vous avez déjà 30 ans c'est
jamais trop tard le meilleur moment pour
investir c'était hier le deuxième
meilleur moment c'est maintenant si vous
ne suivez pas votre budget vous allez
faire l'erreur qui est extrêmement
commune d'augmenter votre train de vie à
mesure que vos salaires augmentent et ça
c'est vraiment catastrophique parce que
ça veut dire qu'en fait vous n'allz
jamais réussir à économiser plus donc il
vaut mieux avoir un peu de retard être
un peu moins dépensier et typiquement je
pense que c'est navale ravicante c'est
un investisseur qui a notamment créé
Angel List qui le dit le mieux vivre en
dessous de ses moyens c'est se donner de
la liberté et je l'ai appliqué à titre
personnel quand j'ai fait mon cashout
j'ai mis beaucoup de temps à ajuster mon
train de vie pour aussi mesurer tout ce
que je pouvais faire en plus mais sans
flamber et aujourd'hui je ne suis pas
extrêmement dépensier mais j'ai surtout
beaucoup beaucoup investi et j'observe
souvent des gens qui gagnent énormément
d'argent qui vont mécaniquement acheter
un plus grand appart appartement acheter
des voitures partir en voyage en
business donc forcément il va pas rester
beaucoup plus à la fin de l'année ils
auront juste beaucoup plus dépensé si la
thématique du budget vous intéresse et
c'est extrêmement important que vous
vous y intéressiez j'ai fait une vidéo
dédiée au sujet je vous mets le lien
juste ici du coup on va passer à la
troisème solution qui consiste à mettre
votre argent au travail mettre votre
argent au travail ça veut dire choisir
les bons supports et les bonnes
enveloppes concrètement le livra qui est
l'investissement préféré des français
n'est pas un support d'investissement
c'est un support pour placer son épargne
de précaution appz-vous que le livreta
fait moins bien que l'inflation donc
chaque euro déposé sur votre livret vous
fait perdre du pouvoir d'achat année
après année les investissements qui
développent votre patrimoine c'est des
investissements avec un certain risque
associé ben oui vous avez rien sans rien
dans la vie c'est normal c'est comme ça
que ça fonctionne dans la finance
typiquement si vous voulez mettre votre
argent au travail sans prendre un risque
complètement délirant vous pouvez
investir dans les marchés actions c'est
de loin l'option que je favorise puisque
c'est un marché extrêmement liquide avec
un historique extrêmement long et on
sait aujourd'hui que les marchés action
historiquement font en moyenne entre 7
et 10 % par an avec évidemment des
années très belles comme l'année
dernière typiquement ou des années
extrêmement mauvaise comme l'année du
covid 2008 et un peu plus loin 1929 pour
investir en bourse il y a plusieurs
options vous pouvez acheter des actions
vous pouvez par exemple acheter VMH Air
Liquide Tesla ou alors vous décidez
plutôt d'acheter le marché dans sa
globalité et là c'est les fameux ETF qui
vont être intéressants pour vous c'est
des fonds qui vont simplement répliquer
des indices comme le SNP 500 le MSC
World l'eurostock 50 les ETF permettent
d'investir de façon passive dans les
marchés avec des frais extrêmement
réduits d'ailleurs le sujet des frais
est très important même s'il est mal
compris l'AMF l'Autorité des marchés
financiers pote régulièrement du doigt
les frais exorbitants qui sont chargés
par les différents gérants d'actifs
dites-vous que 2 % de frais par an sur
vos fonds c'est 44 % de manque à gagner
sur 30 ans donc c'est conséquent c'est
de l'argent qui ira dans la poche d'un
gérant d'actif et pas dans la vôtre
d'ailleurs si votre banquier ne vous
parle jamais des ETF c'est normal
puisqu'il n'est pas rémunéré sur ces
produits il n'y a pas beaucoup de frais
dessus donc il y a pas de ocession de
frais au banquier ou à la banque en
général donc forcément ce ne sont pas
des produits qui poussent les produits
qui vont vous pousser c'est généralement
les fonds maison avec 2 % de frais par
an si vous voulez investir dans les ETF
la question qui va se poser c'est quelle
enveloppe choisir ici c'est assez simple
si vous n'avez jamais investi la
meilleure enveloppe c'est de loin le PEA
qui permet d'avoir un avantage fiscal
incroyable puisque si vous gardez votre
pa pendant 5 ans vous ne payez pas
d'impôt sur le revenu et donc vous payez
uniquement les cotisation sociale c'est
extrêmement avantageux en France il n'y
a tout simplement pas mieux pour
investir de façon fiscalement optimal et
vous pouvez y loger des ETF ensuite ce
qui peut être intéressant c'est
l'assurance vie d'une part le compte
titre de l'autre le plan éparne de
retraite peut aussi être intéressant
mais si vous êtes jeune c'est pas
forcément l'option que je privilégierai
tout de suite si le sujet de
l'investissement vous intéresse et vous
voulez vraiment choisir les bons
supports je vous mets un lien vers deux
vidéos une vidéo pour investir 10000 €
une vidéo pour investir 100000 € et dans
ces vidéos on couvre en détail les
supports à choisir les enveloppes on
fait des comparatif et cetera donc c'est
vraiment là où vous aurez toute la
connaissance dont vous avez besoin en
conclusion atteindre 100000 € ça ça peut
paraître énorme ça peut faire peur mais
vous voyez que c'est pas si compliqué il
faut choisir les bons supports investir
et être patient d'ailleurs dites-moi
dans les commentaires si vous avez déjà
dépassé les 100000 € et si oui quelle
stratégie vous avez mis en place et je
terminerai avec une citation de Warren
Buffett le légendaire patron de berarata
dont on parlait en début de vidéo il y a
deux règles à retenir règle numéro 1 ne
jamais perdre d'argent règle numéro 2 ne
jamais oublier la règle numéro 1 je vous
souhaite des bons investissement
[Musique]
Aucun commentaire:
Enregistrer un commentaire